“莫道桑榆晚，为霞尚满天。”当清晨的阳光洒进聊城市莘县某老年服务中心，年逾八旬的张奶奶正在崭新的康复器械上舒展筋骨；焕然一新的活动室内，王奶奶正在教几位姐妹制作扭扭棒工艺品，用艺术编织晚年梦想。

可就在半年前，该中心负责人还在为设施更新的资金缺口发愁，没有传统融资渠道认可的抵押物，融资之路一时陷入困境。山东省投融资担保集团有限公司（以下简称“山东投融资担保集团”）的“鲁担养老服务贷”如同一场及时雨，快速到位的500万元流动资金贷款不仅解了该中心燃眉之急，更让中心床位跃升至270余张，成为当地规模最大的养老机构。

  近日，在2025“好品金融”活动中，“鲁担养老服务贷”成功获评“养老金融典型产品”名单。山东投融资担保集团创新打造的这一“政府+担保+银行”金融赋能模式，为无数陷入资金困境的民营养老机构点亮希望。

莘县某老年服务中心老人们的休闲娱乐时光

  三方联动引来“金融活水”

  山东作为人口与老年人口大省，老龄化形势严峻。支撑全省养老服务的2048家星级机构中，1600家为民营养老机构，是养老服务供给的中坚力量。然而，规模小、盈利能力弱、缺乏有效抵押物的现实，让中小民营养老机构深陷传统融资渠道“不敢贷、不愿贷、不会贷”的困局。为破解中小型民营养老机构的融资难题，精准助力山东省民营养老机构高质量发展，山东投融资担保集团协同全省政府性融资担保体系合作担保机构，创设“鲁担养老服务贷”专项担保产品。

  据了解，该产品通过“政府引导、担保增信、银行授信”三方协同模式，为省内符合条件的民营养老服务机构提供融资增信支持，提升贷款可得性，降低综合融资成本。其中政府相关部门作为信息枢纽，提供具有融资需求的民营养老服务机构名单；市县政府性融资担保机构严把风控，为名单内优质机构提供信用担保支持；山东投融资担保集团提供再担保分险，稳定担保格局；合作银行审核后发放执行优惠利率的贷款，切实降低机构融资成本。“鲁担养老服务贷”将政府的政策引导力、银行的资金优势与担保机构的风险缓释能力有机结合，实现了金融资源与养老服务需求的精准对接。

  “鲁担养老服务贷”依托山东省政府性融资担保体系，创新构建了银行、国担基金、省级再担保和市、县级政府性融资担保机构四级风险共担机制，各按20%比例共担分险，改变了以往风险过度集中于某一方的局面，使风险在多个主体间得到有效分散，增强了整个融资担保体系的稳定性。同时，该产品依托“鲁担惠企通”及“山东省综合业务管理系统”等大数据风控平台，整合民政、社保、税务等多维度数据，实现自动化风险评估和快速审批。并以其费率低、免抵押，聚焦“评级达标、运营稳定”机构，降低准入门槛，扩大服务覆盖面。

在山东投融资担保集团支持下，养老机构升级更新了硬件设施。

  多维发力润泽“银发经济”

  “鲁担养老服务贷”通过政策创新、模式突破和生态构建，为破解民营养老机构融资难题提供了可复制的“山东方案”，其创新基因迅速转化为澎湃动能。数据显示，产品推出仅五个月，便已为11个融资主体提供专项担保贷款3248.2万元，优惠的贷款利率和担保费率，对徘徊于高融资成本门槛的民营养老机构而言，无异于雪中送炭。在济南市投放的担保贷款更是创下担保费率0.5%、综合融资成本仅3.6%的纪录。

  低成本的金融活水精准滴灌，贷款资金直击养老机构发展痛点，越来越多的机构得以升级设施设备、引进专业人才、提升服务质量，为构建山东多层次、高水平养老服务体系奠定了坚实的基础。同时，该产品有效激活“银发经济”，数据显示，通过助力山东省养老机构发展，已撬动医疗、护理、康复等相关领域消费达5680万元。一个以养老为核心、多产业联动发展的“银发经济”生态圈正加速形成，成为区域经济增长的新引擎。

  应对老龄化挑战，金融创新成为关键。山东投融资担保集团将政策引导力、担保增信力与金融资本力深度融合，精准对接养老产业的迫切需求，这不仅关乎产业振兴，更承载着老人们安享幸福晚年的时代使命。相信随着“鲁担养老服务贷”的持续推广，一幅“老有所养、产业兴旺、社会和谐”的银发经济图景，必将在更广阔的土地上生动铺展。（胡晓娟）