齐鲁大地，科技创新的沃土之上，新动能正蓬勃生长。全省规上高新技术产业产值占比超50%，3.5万家高新技术企业、5万家科技型中小企业星罗棋布，6个国家级先进制造业集群与7个国家级战略性新兴产业集群构筑起产业高地。

  然而，“轻资产、重研发”的科创企业，却屡屡受困于传统信贷“重抵押、看报表”的逻辑，金融供给与企业需求的错配成为其发展路上的“拦路虎”。

  作为省内首家设立科技金融中心的金融机构，中国工商银行山东省分行（以下简称“山东工行”）扛起大行担当，先行先试，破局突围。如今，该行科技企业贷款余额突破1900亿元，较2025年年初净增超500亿元，余额与增量双双稳居同业第一，多次在人民银行科技金融服务评估中获评“优秀”，在工行系统内科技金融中心评价中位列首位。

  深耕科技金融，山东工行何以发挥“领军银行”作用，拿下多项同业第一？其领跑之路背后，藏着怎样的金融赋能密码？

  从“看抵押”到“看创新”

  创新破解科创企业融资难

  在企业初创阶段，往往缺乏足够的固定资产作为抵押物，按照传统信贷标准很难获得贷款。在这个关键时期，是“看砖头”还是“看人”“看技术”？工行枣庄分行给出了答案。

  走进位于枣庄高新区的山东义沃包装科技有限公司生产车间，只见工人们不停上料、装货，全自动缠绕膜生产线快速运转。

  “工行枣庄分行和当地科技部门获悉我们资金短缺情况后，主动上门宣传科技创新积分制政策，并为我们发放500万元‘科创积分贷’，缓解了资金压力。”义沃包装负责人王德宇说。义沃包装是一家专业生产拉伸缠绕膜、牧草膜的高新技术企业，曾面临回款慢、流动资金紧张的困局。

  “科创积分贷”通过对企业的科研立项、研发投入、创新成果等指标给予相应积分，绘制企业科技创新“画像”，并以此作为银行贷款的依据。

  山东工行的创新举措，有效打破了“重抵押、看报表”的信贷惯性，构建起“不看砖头看专利”的专属评价模型和“主动授信”服务模式，精准破解了科创企业“轻资产、重研发”的融资瓶颈。

  从更深层次上看，山东工行真正发挥金融力量，破解商业银行传统信贷逻辑下金融供给与科技企业需求之间的错配难题，支持科技企业发展，培育更多新质生产力。

  近年来，山东工行突出“全体系”，打造“五专五全”科技金融服务机制，结合省情行情，开辟出一条符合国家战略导向、彰显大行特色的发展道路。山东工行在省内同业率先破局，成立首家“省级科技金融中心”，建立起层次分明、覆盖完整的“1+2+N”科技金融专营架构，实现服务网络全覆盖，凭借一站式审批、专属风控机制，打造科技金融服务“先锋队”，夯实领军银行的金融服务“硬实力”。截至目前，山东工行服务科技企业近9000户。

  从“救急伙伴”到“战略合伙人”

  全周期为企业保驾护航

  创瑞激光主攻高端金属3D打印装备研发、生产，先后获评国家高新技术企业、专精特新“小巨人”企业、省级瞪羚企业。“2023年公司共有70多名员工，60%都是研发人员，研发投入非常大，短短几年便拿下自主知识产权80多项。”创瑞激光负责人介绍，当时公司研发出新设备，但厂房不够，生产线跟不上，真是干着急。

  此时，工行烟台分行及时向创瑞激光抛出“橄榄枝”，解了企业燃眉之急。该行客户经理介绍：“我们一直在关注着全区的重点小巨人企业，很快了解到这一情况，马上上门跟企业一起想办法。”

  面对企业至少2亿元的融资需求，工行烟台分行一企一策，积极协调其他行组建银团，以工行为银团贷款牵头行，同时承贷份额5000万元，最终为企业项目成功组建行外银团，帮企业实现2亿元融资。

  该客户经理表示：“我行对科创企业的服务是覆盖其全生命周期的。作为一家充满干劲的年轻企业，成长路上不免跌跌撞撞，银行就像其‘专属金融宝箱’，平时静默守护，关键时刻及时出手，为企业保驾护航。”

  从“救急”的伙伴，变成与企业共同规划未来的“战略合伙人”，一直以来，山东工行“全周期”为科创企业保驾护航，提供“专属产品”。针对小微企业，山东工行推出科创e贷、人才e贷等线上化信用贷款产品，通过科创e贷产品累计为4000户科技型小微企业授信超350亿元，提供融资超150亿元。对于中型企业，通过创新科股贷等产品，加强商投联动服务，实现省内首笔AIC股权基金项目落地。对于大型企业，加快推进股票回购增持贷款，公告金额同业第一；做好债券协同服务，承销科技创新债34亿元，同业最多，落地全国首批、山东首单“科技创新债券”。

  数字化破解企业成长“瓶颈”

  护航企业“走出去”行稳致远

  在全球化浪潮中扬帆远航的S集团，业务版图横跨装备制造、新能源新材料等关键领域，在全球近20个国家和地区布局近50家海外公司，全球化战略蹄疾步稳。

  然而，随着境外业务的持续拓展，其分散的境外账户如同“散沙难聚”，监管难度与资金管控压力与日俱增，成为制约集团高效运营的痛点。

  获悉企业需求后，山东工行以科技为刃、以创新为钥，为其量身打造“企业网银+全球账户信息查询”专属解决方案，依托7×24小时不间断的企业网银服务，助力集团将境外超百户对公结算账户纳入集中管理“一张网”，实现账户信息实时可视、资金动态精准掌控，不仅大幅提升了该集团资金监控效率与全球统筹能力，更以坚实的金融科技支撑，为其全球化布局扫清障碍、注入底气。

  不止于单点突破，山东工行凭借前瞻布局与硬核研发实力，深度整合境内外系统资源，构建起覆盖44个国家和地区清算体系、支持56个币种直联直通处理的全球一体化支付清算体系。“一点接入，全球可视”的服务模式，让境内外跨时区、跨币种的账户资金实现“统一视图”管理，为企业全球司库体系建设筑牢数字底座，彰显“领军银行”的全球化服务能力。

  面对传统信贷“逐户审批”效率低、体验差的行业痛点，山东工行更以数据赋能打破桎梏。山东工行创新推出主动授信模式，搭建多维度大数据模型，通过行内外数据交叉验证，主动为企业精准核定授信额度，打通高效触客“快车道”；研发“科技型企业全旅程数字化赋能”工具，推动业务模式与管理模式深度重塑，让信贷全流程提质增效，以数字化创新破解供需错配难题，持续激活“领军银行”的核心发展动能。

  发挥银政企合力

  打造科技金融“生态圈”

  机器轰鸣，昼夜不停。在济宁市某机械有限公司的生产车间内，各类大型机械加工设备和自动焊接设备有序排列，工人正忙碌操作机器，将原材料加工成一件件精美的机械配件。

  作为一家科研、生产、贸易一体化的高新技术型企业，该公司多年来坚持“以科技为先导、以质量为核心”的方针，拥有较强的产品研发和制造能力。近期，随着企业规模扩大，该企业出现资金缺口。工行济宁分行在了解到客户困境后，第一时间上门对接，为其申请办理了银政通贷款1000万元。该笔贷款采用信用担保方式，并引入政府风险补偿基金，有效降低了企业融资风险。

  企业负责人胡先生表示：“这笔资金对我们来说真是太重要了！它不仅解决了我们生产经营中的资金难题，更为我们的科技创新和转型升级提供了有力支持。”

  金融赋能新质生产力，要实现金融与科技“双向奔赴”，需通过金融资源的有效配置，为科技创新提供有力支持。

  近年来，山东工行把支持科技创新摆在重要位置，持续加大对科创领域的支持力度，着眼源头、多点推进、连线成面，银政企合力，搭建科技金融“生态圈”。

  在政府端，山东工行与省科技厅、工信厅、工商联签订战略合作协议，开展专项行动，联合举办首届“揭榜挂帅”、“智投齐鲁 共赢未来”助力科技创新加速跑合作推进会等各类活动，取得良好效果。（都亚男）