85万元保额保一台焊接设备，500万元保额保一批机器人。这并非普通的财产险，而是东营在短短50天内接连落地的两单科技保险“首单”。一张是高新技术企业研发设备险，全市首单；另一张是机器人产品责任险，全省首单。

  两项“首单”落地，指向同一个现实命题：科技创新有风险，保险如何兜底？

  研发进度，有了“保护伞”

  位于东营的山东万邦石油科技股份有限公司是国家级专精特新“小巨人”、山东省制造业单项冠军。

  通过自主研发的创新技术，万邦石油不但解决了传统散料储罐物料堵塞的老大难问题，还让输送更干净、更环保。“我们凭借自主研发的新型气化床技术，扩大流化区域50%，破解了传统散料储罐物料堆积、流动不畅的行业难题，其密闭散料输送系统剩灰率低于0.1%，粉尘排放浓度小于15mg/Nm³，关键指标达到国际先进水平。”公司总工程师在此前接受采访时表示，企业坚持每年将销售收入的8%投入研发。

  敢投入，是为了真突破。但每一次突破，都伴随着风险。

  “等离子焊接工作站”是企业核心研发设备，且处于关键技术突破期，一旦设备受损，损失远不止一台设备的维修费，研发进程中断，技术窗口可能就此错过。

  设备坏了可以修，但研发进度耽误了怎么办？传统财产险只管赔设备本身，研发中断的损失谁来承担？这正是高新技术企业研发设备险要解决的问题。

  7月10日，平安产险东营中心支公司签出了这张特殊保单，为万邦石油“等离子焊接工作站”提供85万元风险保障。

  据了解，平安产险东营中心支公司专项团队多次深入企业，联合外部技术专家对“等离子焊接工作站”的运行环境、操作规范、历史维护记录进行全面梳理，识别出高温、高压及复杂电磁环境下的潜在风险点。该险种不仅覆盖设备自身损坏的直接损失及维修、重置费用，还通过快速理赔机制最大限度压缩停机时间。

  “该险种构建了‘直接损失+施救费用’的双重防护网，既覆盖设备损毁的直接损失，也承担事故发生后为防止灾害蔓延所支付的施救费用。”平安产险东营中心支公司相关工作人员介绍。

  85万元保额的背后，保的是设备，更是研发进度，让企业敢在关键技术突破期放心大胆试。

  市场准入，有了“入场券”

  在广饶县，东营广大金科机器人有限公司的超强钢热成型车轮中试基地里，一台台高速搬运机械臂正在精准作业。从加热、搬运到定型，整条产线由机器人自动完成。

  这家国家高新技术企业、山东省“专精特新”企业，研发生产的高速搬运机械臂、热成型车轮专用机器人等产品，技术水平和市场占有率实现国内“双领先”，部分领域跻身全球一线水平。

  但就是这样一家技术领先的企业，过去常常被一张保单难住。

  大型车企、重点项目招标，产品责任险通常是硬性准入条件，没有这张保单，连投标资格都没有。偏偏传统产品责任险又“接不住”机器人企业的特有风险。

  人保财险在调研中发现，机器人的风险逻辑和传统设备不同。一台机床伤人了，基本是机械故障，责任清晰。但一台机器人撞人了，可能是“传感器误判+路径规划漏洞+网络延迟”多重因素叠加，责任认定远比传统设备复杂。更棘手的是，传统产品责任险把软件问题、黑客攻击统统列为除外责任，可机器人依赖软件运行，恰恰可能被攻击。一台焊接机器人宕机可能影响整条生产线，一款服务机器人的算法缺陷可能波及同批次数百台设备，这种系统性风险传统保险更是缺乏预案。

  这些盲区，正是机器人产品责任险要填的“坑”。

  为承保这张全省首单，人保财险省、市、县三级联动，围绕广大金科进行了大量前期调研：机器人用在哪、人机混行程度如何、自重多少、通信架构是离线还是云控、说明书是否完善、召回预案是否健全……摸清这些底数之后，产品设计的方向也就清晰了。最终的机器人产品责任险，把黑客攻击、通信断网、软件故障等风险都写进了保险责任。条款还专门约定，性质相同、紧密相关的多次索赔“视为一次事故”，防止同批次几百台机器人集体出险击穿赔偿限额。费率厘定也不再是“一口价”，而是根据机器人的移动方式、自重、有无夹持功能、使用场景等五个维度分别计费，风险越高的机器人保费越高，对应的保障也越充分。5月底，人保财险东营市分公司正式签发了这张全省首单机器人产品责任险，保额500万元。

  500万元保额，不只给了广大金科一张投标入场券，更让这家企业有了安心创新的底气。

  全省铺开，创新底气更足

  高新技术企业研发设备险和机器人产品责任险有一个共同标签——“鲁科保”。

  “鲁科保”是山东省推出的省级科技保险扶持政策。首年度购买的企业，省财政最高按保费的50%给予补贴，每家企业每年最高30万元。对企业来说，可以花更少的钱买到关键的保障；对保险公司来说，有政策引导，开发新产品的风险也降低了。

  不只是东营，“鲁科保”的触角正在山东多地延伸。日照市签出首单纳入省级“鲁科保”体系的科研综合保险，为当地科技企业的研发生产提供了风险保障；德州市也落地了首单实验室安全责任保险，为当地医药企业的药品检验实验室筑起安全护盾。从沿海到内陆，从设备研发到实验室安全，“鲁科保”正从一份政策文件，变成越来越多企业手中实实在在的保障。

  2025年以来，省科技厅已先后公示多批“鲁科保”险种名录，涵盖产品研发责任保险、关键研发设备保险、科技成果转化保险、产品责任保险等多个领域。目前，平安产险已有7款产品入围“鲁科保”产品库，累计签发科技类保单3.6万余张。人保财险围绕科技赛道搭建了机器人产品责任险、网络安全责任险、首台（套）重大技术装备保险、专利执行险等产品线。

  一张小小的科技保险保单，承载的是一家企业敢于投入、勇于试错的底气。而千千万万张保单汇聚在一起，托举的正是山东从“制造大省”迈向“智造强省”的雄心。从东营的首单突破到全省的全面开花，科技保险正在成为齐鲁科技创新不可或缺的稳定器和助推器。（胡羽）