农行山东省分行党委委员、副行长邵静河
今年以来，农行山东省分行在提升普惠金融服务能力方面采取了哪些措施，取得了哪些成效？
邵静河：小微企业是保持经济平稳增长的基础性力量，对于“六稳”“六保”具有重要意义。近年来，农行山东省分行认真贯彻党中央、国务院决策部署，按照农总行和监管部门的具体要求，不断提高政治站位，推进普惠金融事业部建设，运用金融科技提升小微金融服务质效，加大政策、产品、考核和机制倾斜，不断增强“能贷会贷”服务能力，小微企业贷款呈现出增量、扩面、提质、降本、控险平衡的良好局面。今年前9个月，我行普惠型小微企业贷款客户较年初增加1.6万户，贷款增加230亿元，均居可比同业首位，贷款增速达到59%，普惠型小微企业贷款加权平均利率、贷款不良率持续下降，全面实现了“两增两控”监管达标。近期，我行在省地方金融监督管理局关于2020年度银行机构服务实体经济评价考核中获最高等次“优秀”；在人民银行济南分行、省银保监局关于2020年度金融机构服务乡村振兴考核评估中获最高等次“优秀”，考核排名居可比同业首位。
在高质量服务小微企业发展工作中，我们通过深化改革，不断完善体制机制，从运行、管理、创新、考核等方面营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的良好氛围，不断提升服务能力。一是加强专营机构建设。构建了“普惠金融事业部+三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系，在省行和16家二级分行全部设立了普惠金融事业部，在一级支行成立普惠金融服务中心，在营业网点设立普惠金融业务专区，普惠信贷业务配备专职的调查、审查、审批人员，确保专业的人干专业的事。二是建立普惠金融“五专”机制。建立专门的考核评价、资源配置、综合服务、统计核算、风险管理“五专”经营机制，对普惠金融业务实施专项评价，配置专项资源及费用，单列普惠贷款专项计划。三是倾斜信贷政策。对普惠型小微企业贷款实施差异化信贷政策，倾斜信贷规模，实施经济资本优惠，下放贷款审批权限，对二级分行全部转授普惠型小微企业增量授信审批权，提升了普惠金融办贷效率。四是持续完善和推行尽职免责制度，适度提高小微企业贷款不良率容忍度，充分激发了经营行服务好小微企业的内生动力。
在帮助小微企业缓解融资难问题方面，农行山东省分行有哪些具体的举措？
邵静河：一直以来，农行山东省分行始终立足山东省经济社会发展实际，主动结合山东经济禀赋和发展实际，突出问题导向，积极探索推广新模式、新产品和新渠道，不断提升金融服务小微企业的能力和水平。我们认为，在普惠金融领域，数字化深度契合了广覆盖、高效率、低成本的服务需求特点，是推动普惠金融发展的重要引擎。因此，我行坚持把科技赋能，推进数字化转型作为普惠金融高质量发展的有效路径，着力打造了“小微e贷”数字化产品体系，探索解决了小微信贷成本高、收益低、效率和安全难以兼顾等问题。近年来，我们依托场景和流量持续创新全线上小额贷款产品，深度应用数据与模型分析，打造了以“普惠化、移动化、智慧化、场景化”为主要特征的数字化产品体系，陆续推出“资产e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“账户e贷”“退税e贷”等线上产品，实现了小微企业信贷业务线上自助受理、自动审批、自动放款。为解决核心企业上下游小企业融资难问题，我们推出“链捷贷”供应链融资专属产品，为浪潮集团、五征集团、金锣集团、中建八局、山东中医药大学等100余个商圈上下游小微企业提供线上融资产品，累计服务6000余家小微企业，发放贷款130余亿元。此外，我行还与省、市科技部门合作创新推出“科创贷”，与保险机构合作研发推出“银保贷”，与团省委等部门合作研发推出了“鲁青基准贷”等产品，提升了小微企业贷款的便捷性。
农行山东省分行在落实监管部门“放管服”改革要求，增强普惠金融服务可得性，降低融资成本方面有什么举措？
邵静河：我们认真贯彻落实监管部门要求，聚焦“放管服”改革，制定了重点工作任务分解表，细化责任分工，统筹推进便捷获贷行动、首贷培植行动、企业金融辅导员等工作，坚决执行减费让利要求，帮助小微企业纾困发展。
围绕提高便捷获贷，我们持续优化信贷业务流程，构建了“一次补充+限时办结”工作机制，统一信贷调查、审查模板和申报资料清单，补充资料“一次亮底、一次补充”，实行小微企业信贷业务全流程限时办结。创新打造了“信贷工厂2.0”升级版—“一网三化”（模板化、批量化、专业化和互联网金融）作业模式，对小微企业信贷业务实行批量化、模板化运作。小微企业线上贷款实现“秒审秒批”，无需提供纸质材料。线下抵质押类小微企业贷款自提出贷款申请至贷款发放，平均办理环节为5个，平均办理时间为6.9天，剔除办理抵质押手续时间，平均办理时间为2.2天，业务办理效率实现了有效提升。
认真贯彻落实省委省政府关于金融辅导工作决策部署，在全行范围内挑选精兵强将，在全省16家地市分行126个县（区）支行组建了161支金融辅导队，构建了覆盖广泛、布局合理、服务高效的金融辅导网格。 辅导队联合服务专员入企对接，帮助企业改进经营管理、完善财务制度、优化融资渠道、强化信用建设，注重联合政府部门、企业协会及其他金融机构，开展多种形式银企对接活动。截至9月末，我行通过山东省金融辅导系统累计受理全省1894家企业融资需求512亿元，已为其中1813家企业提供信贷资金457.35亿元，融资解决率达到95.72%。近日，在省地方金融监管局考核评价中，我行获评2021年上半年金融辅导工作成绩突出单位。
我行积极为企业纾困让利。疫情发生以来，按照监管部门要求，建立健全延期还本付息有关工作机制，创新“续捷e贷”业务，对符合条件的小微企业“无本续贷”，解决小微企业倒贷增加融资成本的难题。对受疫情影响客户贷款采取了展期、续贷等纾困措施，有效缓解客户资金困难。截至9月末，累计为4135户小微企业实施延期还本付息，贷款金额30.85亿元。去年疫情期间，我行专门创新推出“餐饮复工贷”，配套专项信贷政策，向1630户受疫情影响的餐饮企业发放贷款12.8亿元，全力帮助餐饮行业客户复工复产、渡过难关。
我行将减费让利工作措施落到实处，严格执行“七不准”“四公开”要求，坚持“能减则减、能免则免”，在政策执行中不打折扣，在执行时间上不拖延懈怠，切实加大了对小微企业减费让利空间。9月末，全行普惠型小微企业贷款加权平均利率较去年下降9BP，相当于为小微企业节省利息支出5000余万元。（完）
