昌邑农商银行实现智慧生姜产业再突破
今年以来,昌邑农商银行根据省联社网点转型“智慧+”业务推广思路,扎实推进“智慧+”营销的落实落地,研发并上线全国首家“畅e智慧生姜管理平台”,逐步探索出了具有地方特色的“昌邑模式”。平台建设推广过程中,通过开展三方调研,六步推进,实现五方共赢,全面布局生姜战略,培育了产业群体,延伸了产业链条,实现了产业增值。
聚焦市场现状,做好三方调研
做好交易管理调研。昌邑农商银行通过高频走访全市4处生姜交易市场发现,辖内宏大生姜市场具有市场占有率高、客群流动性强、日支付交易频繁的优势。经过科学分析、反复对接,最终确定将其作为首个昌邑农商银行“畅e智慧生姜管理平台”的落地点;做好政府需求调研。通过调研发现,政府迫切希望通过一款平台了解到全市大姜种植规模、交易情况,同时做好食品溯源管理,为政府决策提供理论依据,避免姜农出现跟风种植的现象,从而实现农民增收,“畅e智慧生姜管理平台”建设初衷应运而生;做好交易方式调研。过去,生姜交易普遍以白条赊欠、现金交易、微信、支付宝转账为主,姜农资金安全无法得到有效保障,因此,如何优化原有支付方式,提供安全、便捷支付管理工具显得尤为重要。
聚焦产业链条,实施六步推进
平台推广实行“六步推进”策略,横向闭环运作,纵向产业延伸,分别围绕数据库建设、交易量增长、低成本存款提升、无感授信全覆盖、区域资金归集、产业链条延伸六个阶段环环推进。
完善数据库建设。通过开展经纪人、姜农信息补录活动,成功获取全辖姜农信息2.23万户、经纪人信息250余户,全面建立完善的生姜客群数据库体系;交易量稳步增长。姜农和经纪人使用平台交易的提前是开立昌邑农商银行卡,原则上使用社保卡,从而达到农商银行激活存量、拓展新增、增加流量、带动活期存款增长的目的;提高资金留存率。随着平台交易不断推进,交易资金留存日均存款达到1.2亿元,资金留存周期达到了25天以上,交易资金留存率达到50%以上。交易2.2亿元,意味着有2.2亿元的活期资金从过去互联网渠道转到了农商银行卡上;无感授信全覆盖。通过对已经获取的2.23万户姜农信息、250余户经纪人信息进行精准营销,开展“无感授信”,提供线上信用贷款支持,累计授信姜农1万户,金额7.5亿元;区域资金化归集。随着平台的深入推广,周边其他县市区的姜农(平度、莱州、昌乐、安丘、诸城、潍坊寒亭)陆续到昌邑大姜市场进行交易体验,成为农商银行实现区域化拓展基础客户的有效手段,累计为外围区域客户开立银行卡396张;延伸生姜产业链。通过与姜农上游的农药、种子、薄膜、机械等农资供应商,建立异业联盟合作关系,全面引入大姜市场,丰富姜农各个产业链采购渠道。同时,为异业联盟商户提供授信支持,满足其存货和周转的资金需求,打造异业联盟全链条式“闭环”管理。尤其是针对化肥区域经销商和供应商,开展信贷业务一揽子服务,为其服务辖内姜农提供全方位的信贷资金支持。截至目前,生姜产业链用信客户已达2695户,用信金额3.95亿元。