临朐农商银行创新普惠金融服务新模式

　　今年以来，临朐农商银行以让客户享受“足额、便捷、便宜”的全方位普惠金融服务为宗旨，不断强化数字支撑，全面推进建立“无感授信、有感反馈、线上签约、按需用款”的普惠金融服务模式，进一步提高普惠金融服务水平和能力。截至8月末，各项贷款余额163.48亿元，较年初增加24.49亿元，增幅17.62%。

　　全覆盖式获取数据。该行制定对接配档表，班子成员带头对接政府职能部门，支行依托智慧营销系统，全力开展“整村授信”“四张清单（农户、个体工商户、城区居民、小微企业客户清单）”对接。同时，将金融服务与医保、社保等服务有机融合，持续加大与财政、人社、税务、医疗、教育、电力、供暖等公用事业单位业务对接力度，结合一卡通用智慧社区建设，依托行业客户拓展，通过实施标准化信息采集和建立初评授信数据模型，推动政务服务渠道延伸，建立起涵盖关键政务数据和“四张清单”的大数据库，确保基础授信数据“一个都不少”。截至目前，已获取农户数据68万条，城市社区居民数据7.8万条，个体工商户数据5.31万条，小微企业数据1.13万条，全部导入智慧营销系统，并同步实现对个人共授信15万户，授信金额507亿元，预计年末能实现普惠金融全覆盖。

　　线上线下有感反馈。线上，借助智慧营销系统大数据，制定四张清单营销对接实施方案、智慧营销系统应用推广方案、整村授信操作流程图，按照“物理位置”“产业链条”“社交关系”三个维度科学划分网格，将“四张清单”客户分配入格管理，同时推行“党建网格+金融+产业（农户）”模式，选派83名“金融村官”进村、入网、入格，依托“智慧营销系统”，自动筛查生成授信客户白名单，实现线上批量“无感授信”，确保农户“无缝对接、一户不落、授信全覆盖”，目前已完成入格客户78.83万人，入格率92.37%。线下，实行“驻点办公工作法”，客户经理深入村庄、社区、市场现场对接，全面摸排村庄基本情况、主导产业、村“两委”、农户及新型农业经营主体等金融需求，建立工作台账，“一对一”将授信额度、利率等信息反馈到客户本人，并现场体验手机银行贷款服务，让客户知额度、懂操作，彻底帮助解决金融专业知识缺乏、信息不对称等工作难题，实现金融资源、金融人才与乡村振兴战略有机融合。目前，已完成“一对一”有效对接43.78万人，有效对接率51.30%。

　　便捷“增信提额”。为满足客户提额需求，该行在无感授信额度基础上，建立“增信提额”机制，并通过公众号推出自主办贷推介功能，客户线上申请，客户经理实地考察后根据客户资产负债实际情况，线下增加额度，有效满足客户资金需求。同时，建立“文明信用积分”制度，将客户道德情况、个人信用等量化为积分存储，将普惠金融与文明乡风紧密结合，作为利率优惠的条件，全面提升农村文明信用环境。目前已为600余名客户增信提额1.13亿元。

　　体验式自助用信。对于授信成功且开通手机银行的客户，该行客户经理“手把手”教会客户手机银行自助放款，实现“自助用信、随借随还、循环使用、按需用款”的全流程网上操作，客户“一次都不用跑”，目前325名客户已体验自助用信783万元，真正做到了“一机在手、一呼百应、一点就通”，切实提升金融服务获得感，有效化解贷款门槛高、授信难、环节多、程序繁等痛点难点。（郭健）