昌乐农商银行：银保跨界合作缓解种养殖行业融资难

　　今年以来，昌乐农商银行深持续加大支农支小力度，发挥党建共建优势，积极协调保险公司，共同聚力担保难题，创新研发履约保单质押贷款，有效缓解种养殖行业融资难题。

　　深度调研，找准生猪养殖融资难题

　　由于生猪养殖业风险大、资产难以评估等原因，各金融机构难以有效满足该类信贷需求。针对辖内生猪养殖客户担保难、融资渠道窄的现实问题，昌乐农商行成立专门课题组，坚持“三多”工作法深入研究，多次与畜牧局进行对接，获取辖区生猪养殖数量和养殖规模；多次与山东人寿财险沟通交流，掌握最新的保险政策，了解全县生猪养殖投保情况；多次到养殖户实地调研，了解客户融资难点，最终推出以“履约保单质押”为担保的新型贷款模式。

　　产品创新，打造银保合作办贷模式

　　为有效解决生猪养殖客户担保难问题，昌乐农商银行积极牵头与山东人寿财险公司、生猪养殖户协商推进，采用“三方合作”办理模式，即由生猪养殖户购买保险公司保险，农商银行以客户购买的履约保证保险作为质押，经农商行、保险公司分别调查后办理，解决担保问题。在该模式中，生猪养殖户既实现了资产投保，又实现了低成本融资，综合融资成本较低；保险公司借助农商银行海量客户优势，拓展了客户数量，拓宽了业务范围；农商银行利用保险公司强化担保，解决了行业客户贷款担保难题，变潜在客户为有效客户，扩大了信贷投放，真正实现“三方共赢”。

　　风险共担，健全贷款补偿追偿机制

　　履约保单质押贷款风险防控中，保险公司履约保证保险承担贷款本金70%的补偿，剩余30%由客户提供其他（个人或抵押物）担保，农商银行实际承担30%的违约风险。同时，生猪养殖客户均已购买政策性农业财产保险，保险公司对保险期内生猪出现死亡情况进行赔偿，有效降低经营风险。

　　复制推广，深挖银保合作领域范围

　　该模式具有“高效便捷”办贷机制，可复制性强。客户申请履约保单质押贷款后，保险公司、农商行分别调查后，可当天出保单，客户最快1天内可获得贷款。与传统政银保贷款业务相比，省去了政府、保险公司等各类部门审批环节，办贷效率提高3-5倍，客户更容易接受，办贷积极性大大提高。

　　该行积极对接山东人寿财险公司沟通协商，首批计划办理1亿元生猪养殖客户履约保证保险贷款，为生猪养殖客户提供了更为宽广的融资渠道，也为农商行拓展行业客户提供了广阔市场。

　　下步，昌乐农商银行将发挥区域产业优势，加大与各保险公司和行业客户对接力度，把履约保证保险贷款模式复制推广到新型农业、火山农业、西瓜产业、生姜产业等特色产业的农户及小微企业客户，有效解决行业客户资金需求，更好地服务当地涉农经济。（完）